有精神病借了网贷还不起怎么办

法律分析：
（1）对于精神病人的网贷借贷行为，首先要判定其民事行为能力。若为无民事行为能力人，其网贷借贷行为本身无效，法定代理人有权向网贷平台主张借贷合同不发生效力，并要求返还已支付款项。
（2）若为限制民事行为能力人，其实施的与智力、精神健康状况不相适应的网贷借贷行为，需法定代理人同意或追认才有效。未经同意或追认，法定代理人可主张行为无效。
（3）当借贷行为被认定有效时，精神病人用个人财产偿还债务。若个人财产不足，由监护人承担赔偿责任。不过，监护人尽到监护职责，可减轻赔偿责任。

提醒：
判定精神病人民事行为能力需专业鉴定。处理此类网贷问题，建议及时咨询专业律师进一步分析。
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（一）判定精神病人民事行为能力：可通过专业的司法鉴定机构进行鉴定，依据相关医学标准和诊断结果来确定其是无民事行为能力人还是限制民事行为能力人。

（二）无民事行为能力人情况：法定代理人收集精神病人为无民事行为能力人的鉴定证明等相关证据，向网贷平台书面主张借贷合同不发生效力，并要求返还已支付款项。

（三）限制民事行为能力人情况：若实施了与其状况不相适应的借贷行为且未经同意或追认，法定代理人同样收集证据，向平台主张行为无效。

（四）借贷行为有效情况：先确定精神病人个人财产范围并用于偿还债务；若财产不足，监护人承担赔偿责任，若监护人能证明尽到监护职责，可主张减轻赔偿责任。

法律依据：《中华人民共和国民法典》第二十一条规定，不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，适用前款规定。
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1.判定精神病人民事行为能力：无民事行为能力人进行的网贷借贷行为无效，法定代理人可要求网贷平台返还已付款项。
2.限制民事行为能力人实施与自身状况不符的网贷借贷，需法定代理人同意或追认才有效；未经同意或追认，法定代理人可主张无效。
3.若借贷行为有效，精神病人用个人财产偿债；财产不足，监护人担责，尽到监护职责可减轻责任。
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结论：
精神病人网贷借贷行为效力依其民事行为能力判定，无民事行为能力人的借贷行为无效，限制民事行为能力人实施与其状况不相适应的借贷需法定代理人同意或追认才有效。有效借贷由精神病人以个人财产偿还，不足时监护人担责，尽到监护职责可减轻责任。
法律解析：
根据《中华人民共和国民法典》，无民事行为能力人不能独立实施民事法律行为，所以其网贷借贷行为自始无效，法定代理人有权向网贷平台主张借贷合同不发生效力并要求返还已付款项。限制民事行为能力人只能独立实施纯获利益或与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为，超出部分需法定代理人同意或追认才有效，否则法定代理人可主张无效。若借贷行为有效，精神病人以个人财产偿债，财产不足时监护人承担赔偿责任，若监护人尽到监护职责可适当减轻责任。如果您在处理精神病人借贷问题上有任何疑问，欢迎向专业法律人士咨询，我们将为您提供专业的法律建议。
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判定精神病人网贷借贷行为效力需先明确其民事行为能力。无民事行为能力人实施的网贷借贷行为无效，法定代理人可向平台主张借贷合同不发生效力并要求返还已付款项。限制民事行为能力人实施与自身智力、精神健康状况不相适应的借贷行为，需法定代理人同意或追认才有效，否则法定代理人可主张无效。
若借贷行为有效，精神病人以个人财产偿还债务，财产不足时监护人承担赔偿责任。监护人尽到监护职责可减轻赔偿责任。
解决措施与建议如下：
1.网贷平台审核时应要求提供精神状况证明，谨慎评估借贷能力。
2.法定代理人及时关注精神病人的借贷情况，发现问题及时与平台沟通。
3.监护人切实履行监护职责，避免精神病人过度借贷。